Eskalasyon Süreci
Yürürlükteki AML politikalarına uymak ve daha önce açıklandığı gibi herhangi bir şüpheli faaliyeti artırmak, şirketi finansal kayıplardan koruduğu ve kendisini yöneten farklı yetki alanlarında uyumlu kalmasını sağladığı için şirket için çok önemlidir.
Çok az da olsa şüpheli görünen herhangi bir faaliyetin yükseltilmesi gerekir. Kara para aklama şüphesini artırmamak cezai kovuşturmaya yol açabilir.
6. Çalışanlar
6.1 Üst Yönetim
Üst yönetim, bu politikanın uygulanmasına tamamen bağlıdır ve bundan sorumludur. Üst yönetim, Yönetmelikler kapsamındaki suçların işlenmesine rıza gösterme veya suçlara göz yumma konusundaki kişisel sorumluluklarının veya bu tür bir suçun kendi ihmaline atfedilebildiği durumlarda bilgilendirilir.
6.2 ÇİLRO
Atanmış bir Kara Para Aklamayı Raporlama Görevlisi, kara para aklamanın, terörizmle mücadele finansmanının önlenmesi ve tespiti ile ilgili olarak SAR'ların sorumluluğunu ve 2000 Suç Gelirleri Yasası kapsamındaki yükümlülüklerimizi (ve ayrı olarak Malta'da bulunan sistemlerden kaynaklanan SAR'lar için paralel rejim kapsamında) üstlenir.
Aday gösterilen MLRO şunlardan sorumludur:
- Üst yönetime kara para aklamanın önlenmesi (AML) ve terörün finansmanıyla mücadele (CTF) faaliyetleri hakkında raporlar hazırlamak;
- 2002 tarihli Suç Gelirleri Yasası'nın (POCA) 7. Bölümü ve 2000 tarihli Terörizm Yasası'nın (Terörizm Yasası) 3. Bölümü kapsamında çalışanlardan açıklamaların alınması;
- ve uygunsa, bu tür harici raporlar hazırlamak.
MLRO, sorumluluklarını yerine getirirken bağımsız hareket etme yetkisine ve görevlerini yerine getirmek için yeterli kaynaklara erişime sahiptir.
6.3 Personel eğitimi
Tüm personel, kara para aklama bildirimi ile ilgili yükümlülükleri konusunda eğitim alacak ve şüpheli olayların MLRO'ya iletilmesi için yürürlükte olan prosedürlerin farkında olacaktır. Bu sürecin bir parçası olarak personel, örneğin bir müşterinin suç gelirlerini harcamasına göz yummak gibi yasal gereklilikleri kişisel olarak göz ardı etmenin cezai veya düzenleyici işlemlerle sonuçlanabileceği konusunda bilgilendirilir.
İlgili çalışanlar, kurum politikalarını ve prosedürlerini nasıl takip edecekleri konusunda eğitim almaktadırlar.
7. Yüksek Riskli Yargı Alanları
Yüksek riskli ülkeler, Mali Eylem Görev Gücü tarafından zaman zaman yayınlanan yayınlarla bu şekilde tanımlanan ülkelerdir; veya ayrıca Kumar Komisyonu tarafından bu şekilde tanımlananlar. Yüksek Riskli Ülkelerde kayıtlı Müşteri her zaman EDD'ye tabidir.
Şu anda FATF listesinde bulunan ülkeler:
- Afganistan
- Cezayir
- Angola
- Bosna-Hersek
- Ekvador
- Guyana
- Irak
- Lao PDR
- Myanmar
- Panama
- Papua Yeni Gine
- Suriye
- Uganda
- Yemen
- İran
- Kuzey Kore Demokratik Halk Cumhuriyeti
FATF yayınlarında tanımlandığı üzere devam eden ve önemli miktarda kara para aklama veya terörün finansmanı faaliyetleri nedeniyle uluslararası finansal sistemi tehdit ettiği görülen FATF yargı yetkisi listesindeki oyuncular reddetme hakkına sahiptir.
8. Kayıt tutma
Bir kolluk kuvveti tarafından yapılacak herhangi bir mali soruşturmaya yardımcı olacak bir denetim izi olmasını sağlıyoruz. Kayıt tutma politikamız ve prosedürümüz aşağıdaki alanlardaki kayıtları kapsar:
-Atanan görevli tarafından, uygunluğun nasıl izlendiğine ilişkin ayrıntılar kontrol edilir.
- AML/CTF görevlerinin atanan görevli tarafından delegasyonu kontrol edilir.
- Atanan yetkili, üst yönetime rapor verir.
- Atanan görevli tarafından işlem yapılmayan bilgiler ve neden daha fazla işlem yapılmadığının gerekçesine bakılır.
- Müşteri tanımlama ve doğrulama bilgileri güvenli şekilde korunmaktadır.
- Çalışan eğitim kayıtları..
- Dahili ve harici SAR'lar..
- Uygun rızaya bağlı kayıtlar da dahil olmak üzere, atanan memur ile kolluk kuvvetleri veya NCA arasındaki iletişim prosedürdeki kayıtları kapsamaktadır.
9. Suçlar
Tüm çalışanlar, aşağıdaki ilgili suçları işleme riskleri konusunda bilgilendirilir:
- POCA ve Terör Yasası, şüpheli faaliyeti bildirmeme suçlarını oluşturur.
- Bir çalışanın atanmış bir memura veya NCA'ya atanmış memura açıklama yapma yükümlülüklerine uymaması durumunda, bilgi veya şüpheye yol açan bilgiler o kişiye ulaştıktan sonra mümkün olan en kısa sürede, bu çalışanlar suça açıktır.
- Ayrıca, herhangi bir soruşturmaya helal getirebilecek bir SAR'ın sunulduğuna dair bilgileri ifşa ederlerse veya POCA veya Terörizm Yasası kapsamındaki bir suçun işlendiği iddialarına yönelik bir soruşturmanın yürütüldüğü bilgisini ifşa ederlerse, POCA veya Terörizm Yasası kapsamında bir suç işleyebilirler.
- Yürütülmekte olan veya yürütülmekte olan ilgili bir soruşturma ile ilgili olarak uygun bir memurun hareket ettiğini (veya hareket etmeyi teklif ettiğini) bildikleri veya bundan şüphelendikleri ve belgeleri tahrif ettikleri, gizledikleri, imha ettikleri veya imha ettikleri takdirde de suç işlemiş olurlar.
10. Yeni çalışanlar için inceleme prosedürleri
Şirket, personel istihdam edildiğinde bir dizi inceleme prosedürü üstlenir. Uygun kimlik kontrolleri yoluyla çalışanın reşit olmadığından emin olacağız ve çalışanın kimliğini ve kimlik bilgilerini en az iki bağımsız referans aracılığıyla doğrulayacağız. Ayrıca, diğer kişisel bilgileri veya arka plan bilgileri doğrulanacaktır.
11. Ekipmanlarımızı dahili suçlardan ve cezai kötüye kullanımdan koruma
Şirket, dolandırıcılıkla mücadele etmenin kilit bir yolunun öncelikle şirketin en değerli varlıklarının nerede olduğunu tespit etmek olduğunun gayet farkındadır. Kilit varlıkların herhangi birinin kötüye kullanılma olasılığını en aza indirmek için şirketin rutin işlerine süreçler ve kontroller yerleştirilmiştir.
Sunucu ekipmanımız Unicept Malta'da bulunur ve ekipmanın korunmasına ilişkin gerekli politikalara sahiptir, örneğin ziyaretçi yönetimi prosedürü, yangın alarmları, gizli belgelerin parçalanması, kilitli dolaplar, testler, bir güvenlik ekibi vb. Merchant ayrıca bu tür politikaları uygular.
12. Uyum ve Risk Komitesi
Yönetici riskini gözden geçirmek için bunu oluşturmayı amaçlıyoruz. Hem MLRO hem de Uyum Görevlisi, icra görevi olmayan başka bir yönetici gibi üye olacaktır. Bunlar en az üç ayda bir veya gerektiği gibi toplanacaktır.
13. Anlaşmalı olduğumuz firmaların güvenilir ve saygın olmasını sağlamak
Tüccar, her düzeyde güçlü iş ve meslek etiği ilkelerini teşvik eder. Tedarikçileri seçerken göz önünde bulundurduğumuz bir dizi kriter vardır:
- Finansal güç (uzun vadeli sürdürülebilirlik için);
- Yasal ve düzenleyici uyumluluk;
- Daha geniş bir kurumsal sorumluluk programına bağlılık;
- Kalite ve değer sunma arzusu ve yeteneği.
Tüm yeni tedarikçiler, sundukları tüm bilgilerin doğrulandığı sıkı bir onay sürecinden geçmelidir.
Bu bilgiler daha sonra tedarikçiyle ilgili riskleri dikkate almak için dahili olarak değerlendirilir; yukarıdaki tüm kriterleri dikkate alarak. Reddedilmesi durumunda tedarikçi bilgilendirilecektir. Satıcı, sözleşme yaptığımız tüm kuruluşların ilgili oyuncu yetki alanları kapsamındaki uygunluk yükümlülüklerini anlamasını sağlar.
14. Suç Gelirleri Yasası (POCA) kapsamındaki sorumluluklarımız
Satıcı, Suç Gelirleri Yasası 2002'nin gerektirdiği prosedür ve politikaların tamamen farkındadır ve bu Yasa ile ilgili politika ve prosedürlere sahiptir.
15. Dahili kayıt tutma
Aşağıdaki temel ilkeler:
-Tüm müşteri işlemlerine ilişkin kayıtlar - ödemeler veya oyunlarla ilgili olup olmadığına bakılmaksızın - işlemden sonra en az 6 yıl süreyle saklanacaktır.
- Müşteri bilgilerine ilişkin kayıtlar - değer durumu veya açık/bloke durumu ne olursa olsun - müşteri ile ilişkinin sona ermesinden sonra en az 6 yıl süreyle saklanacaktır.
- Kara para aklama soruşturmalarına ve şüpheli faaliyet bildirimlerine ilişkin kayıtlar, soruşturma tamamlandıktan sonra 6 yıl süreyle saklanacaktır.
16. Gizli anlaşmanın önlenmesi ve veri koruma uyumluluğu
Satıcı Hüküm ve Koşulları, hileye müsamaha gösterilmeyeceğini ve hile yapılması durumunda müşteri hesaplarının kapatılacağını açıkça belirtir.
Veri koruması açısından, kullanıcı ödeme hesaplarıyla ilgili tüm veriler Payment IQ tarafından saklanır, şifrelenir ve yönetilir. Merchant çalışanlarının kullanıcı ödeme bilgilerine erişimi yoktur. Kuruluştaki tüm Müşteri Bilgileri, tüm çalışanların ve tedarikçilerin bağlı kalacağı, Sistem Erişimi ve Kimlik Doğrulama Kontrolü, Parola Politikası, Kötü Amaçlı Yazılımdan Koruma önlemleri, İzinsiz Girişi Önleme politikası, Şifreleme Politikası ve katı Ağ'ı içerecek katı bir Bilgi Güvenliği politikası ile korunacaktır.
Müşterinizi Tanıyın (KYC)
GİRİŞ
Şartları kabul ederek, kimliğinizi ve iletişim bilgilerinizi ("Kontroller") doğrulamak için bizim talep edebileceğimiz veya üçüncü şahıslar (düzenleyici kurumlar dahil) tarafından istenebilecek doğrulama kontrollerini gerçekleştirmemiz için bize yetki veriyorsunuz.
Bu Kontroller sırasında, Hesabınızdan para çekmenizi kısıtlayabiliriz.
Sağladığınız herhangi bir bilgi doğru değilse, yanlışsa, yanıltıcıysa, kimliğiniz ile uyuşmuyorsa veya başka bir şekilde eksikse, yapabileceğimiz diğer işlemlere ek olarak hesabınızı derhal feshetme ve/veya hizmetleri kullanmanızı engelleme hakkını saklı tutarız.
Reşit yaşta olduğunuzu onaylayamazsak hesabınızı askıya alabiliriz. Herhangi bir kumar veya kumar işlemi yaptığınız sırada reşit olma yaşının altında olduğunuz bir gerçekse, o zaman: hesabınız süresiz kapatılacaktır.
Bu süre zarfında yapılan tüm işlemler geçersiz hale gelecek ve tarafınızdan yatırılan ilgili tüm fonlar iade edilecektir;
Tahakkuk etmiş olduğunuz tüm kazançlarınız sizden silinecek ve hesabınızdan çekilen tüm parayı bize iade etmeniz istenecektir.
Kişisel bilgilerinizde herhangi bir değişiklik olması durumunda Destek ile iletişime geçerek bizi bilgilendirmeniz gerekmektedir.
Politikanın Amacı
Şirket, Hizmetlerinin kullanıcısının doğrulanmasını aşağıdaki durumlarda talep edecektir:
1. Dolandırıcılık, kara para aklama, suç faaliyeti vb. şüphesi;
2. Sağlanan belgelerin gerçekliği hakkında şüpheler;
3. Şirketin hizmetlerinden yararlanma koşullarının ihlali;
4. Şirketin uygun göreceği diğer durumlar.
Bu talep ile Şirket, standart bir kimlik verisi ve belgeleri seti ile ek belgeler talep edebilir.
Minimum tanımlama verisi seti şunları içerir:
- Ad Soyad;
- doğum tarihi;
- vatandaşlık;
- daimi ikamet adresi;
- bir kimlik numarası;
Gerekli belgeler şunlardır:
- müşterinin / kimlik kartının gerçek pasaportu;
- Müşterinin belirli bir zamanda daimi ikametgahının adresini teyit eden belge (fatura, banka hesabı durumunun beyanı, vb.)
Ek belgeler şunlardır:
- Ek ulusal kimlik kartı (ehliyet, askeri kimlik vb.);
- Yüzünün arka planına karşı açık pasaportlu bir kullanıcının fotoğrafları (belge okunabilir olmalıdır)
- Banka kartının ön yüzünde fotoğrafı (ilk 5 ve son 4 hane, sahibinin adı ve son kullanma tarihi okunabilecek şekilde).
Ayrıca Şirket, Kullanıcıdan, bahis yapmak veya oynamak için kullandığı gerçek fon kaynaklarını tanımlayan kanıt sağladığından emin olmak için önemli olan fon kaynağı belgelerini sağlamasını isteyebilir.
Bu bilgiler şu şekillerde olabilir:
- Kazanç kanıtı: Maaş bordrosu/Müdür maaşı/Temettüler/Emeklilik;
- Tanımlanabilir bir kaynaktan tutarlı gelen değerleri açıkça gösteren bir banka ekstresi/tasarruf hesabı;
- Fonlara tutarlı bir hak sahipliği olduğunu açıkça gösteren bir Güven belgesi;
- Kullanıcıya yapılan bir ödülün/ödemenin tarihli kanıtı;
Kullanıcının sağladığı belgeler aşağıdaki nedenlerle onaylanmayacaktır:
- Belgelerdeki adres/Ad, hesap adı/adres ile uyuşmuyor;
- Okunamayan belgeler veya kopyalar;
- Belge Kabul Edilemez (örneğin, kullanıcı, kimlik doğrulaması için kabul edilen belgelerde olmayan bir belgenin bir kopyasını veya gerçek bir elektrik faturası yerine posta zarfının bir kopyasını gönderir);
- Şirketin çalışanlarının veya yüklenicilerinin uygun göreceği diğer sebepler.
Sağlanan belgelerin analizi sonucunda Şirket, Kullanım Koşulları, Gizlilik Politikası, Web Sitesinin Lisans sözleşmesi ve mevzuat gerekliliklerine göre çözüm üretecektir.
Yükümlülükler
Due diligence (DD): Şirketin müşterileri bir DD sürecine tabi tutulmalı ve kayıt olunmalıdır.
Gizli Hesaplar: Anonim veya nominal hesap kayıtlarına izin verilmez. Mevcut herhangi bir anonim hesap veya takma ad olduğuna inanılan veya tutarsız bir tanımlamaya sahip olan hesaplar, hesap sahibinin kimliğini ve iyi niyetini erken bir fırsatta belirlemek için uygun durum tespitine tabi tutulmalıdır. Hesap sahibinin kimliğinin tespit edilememesi durumunda hesap kapatılır, kazançlar iptal edilir ve yatırılan paralar yatırıldıkları hesaba ödenir veya yatırılan paranın iadesinin imkansız veya maliyetli olması durumunda kesinti yapılır. .
Yinelenen/Birden Fazla Hesap: Birçok müşteri, kumar harcamalarını ayırmak için paralel hesaplar kullanmak ister. Bu faaliyete rağmen, Şirket, aynı kişiye ait veya kontrolü altında olabilecek bağlantılı hesapları belirleyecek ve ilişkilendirecektir. Şirket, söz konusu oyuncunun ek hesaplarını veya hesaplarını iptal etme, bu şekilde elde edilen kazançları iptal etme ve hesap sahibine yatırılan parayı iade etme hakkına sahiptir.
Politik Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP). Şirket, Politik Nüfuz Sahibi Kişi olarak nitelendirilen herhangi bir kişinin, yani önemli bir kamu görevine sahip (veya önceki yıl içinde herhangi bir zamanda bu görevi üstlenmiş), kamu fonlarına erişimi olan veya etkilemek. PEP'ler, bu tür kişilerin kolayca belirlenebilen ailesini ve arkadaşlarını içerir. Kumar oynamanın değerine ve ölçeğine ve bu müşterinin bulunduğu yere göre risk temelli bir yaklaşım uygulanmalıdır.
Şirket, KYC politikasının ihlali durumunda müşteriye herhangi bir beyan veya açıklama yapmaksızın herhangi bir müşterinin başvurusunu tek taraflı olarak reddetme ve/veya daha fazla hizmet sunumunu sonlandırma münhasır hakkını saklı tutar.